フィリピンで働く日本人や主婦、リタイヤメントの方に向けて毎月開催されているBDO主催のマンスリーセミナー。日常をより豊かにするために役立つ、お金にまつわる情報を無料で学ぶことができます。
今月のテーマは『マメじゃないあなたのための資産運用』。
6月20日（水）にレガスピビレッジのEurovilla 2にある会員制レストランThe German Clubにて開催されました。
（写真）ペントハウスにある会員制レストランThe German Club
普通預金口座にただ預けているだけじゃあまり増えない。だから投資してみたいけど、あまり知識もないので手間はかけたくないしハイリスクなこともしたくない。
そんな皆さんのために、一度購入したら基本的に放置できるタイプの資産運用についてご紹介いただきました！
まずは、次の当てはまる項目にチェックをつけて、3つのタイプの中から自分がどのタイプか選んでみてください。
＜タイプA＞
- 現在の貯蓄残高が10万ペソ未満
- 貯蓄は、ある程度まとまったお金ができたら始めようと思っている。
- 今、財布の中にいくら入っているか分からない。
- 始めた定期預金を途中で取り崩してしまったことがある。
＜タイプB＞
- 現在の貯蓄残高が10万ペソ以上。
- 普通預金にお金を預けっぱなし。
- 投資の知識がある方ではない。
- リスクをとってまで大きくお金を増やしたいとは思わない。
＜タイプC＞
- 生活費6ヶ月分以上の貯蓄がある。
- 貯蓄だけでは将来を不安に思う。
- 投資してみたいが、深く勉強する時間がなかなか取れない。
- できることならリスクは少なく、ラクしてお金を増やしたい。
ご自分がどのタイプか、分かったでしょうか？
資産運用に必要な口座ですが、生活費、光熱費、家賃などに使うお金が入った使う口座とは別に、貯める口座と増やす口座を作るのがおすすめです。
まずは貯める口座を作って、給料日にはこの口座に強制的にお金を移します。
そしてこのお金が貯まって来たら、株式投資や債権、投資信託など、増やすことが目的の増やす口座を作ります。
（写真）使う口座の他に、貯める口座と増やす口座を開設するのがポイント
投資信託についてはこちら→フィリピンで投資信託するなら 〜BDO投資セミナー〜
それでは、先ほど紹介した3つのタイプがそれぞれどんな資産運用が向いているか見てみましょう！
＜タイプA＞
→無理のない先取り貯蓄で強制的に貯まる仕組みを作るのがおすすめ
貯める口座
余裕資金が5万ペソ未満の場合は普通預金口座、5万ペソ以上の場合は定期預金口座がおすすめ。ペソ、ドルのどちらでも開設可能。
増やす口座
積み立て投資信託プラン（Easy Investment Plan）
毎月決まった額を決まった日にちにBDO口座から自動引き落としをして、BDOの投資信託専門家が管理運用をしてくれます。投資信託はペソの場合は9種類、ドルの場合は10種類ほど用意されています。最低投資額がP1,000と安価なのが嬉しいですね。
＜タイプB＞
→利率のよい定期預金、保守的な投資や保険を賢く選択
貯める口座
Optimum普通預金口座
引き出し回数に制限がある普通預金口座。月に3回まで無料でお金を引き出すことができます。その代わり、利率が普通預金口座（0.025%）より少し高く、10万ペソ以上預けると0.375%の金利がついてきます。また、定期預金口座と違って満期がないのも特徴。10万ペソ以上持っているなら、金利が少し高く、いつでも引き落としができるこのOptimum普通預金口座がおすすめです。
ドル定期預金口座
ペソ口座の場合、1,000ドル（5万ペソ）の金利は0.375%。でもドル口座の場合、同じ1,000ドルの金利は0.500%と少し高くなります。
（写真）ドル定期預金口座はペソ口座より金利が高い
増やす口座
PMMF（= Peso Money Market Fund）
まとまったお金はあるけど、投資が何となく怖い方におすすめ。投資信託の一種ですが、投資先は他の銀行の定期預金というのが特徴。投資信託の中では一番安全性の高いものになっています。最低投資金額は10万ペソ。また、満期がなくいつでも好きな時に引き出すことができます。
上がったり下がったりを繰り返しながら上がっていく株式投資と違って、このPMMFはずっと上がり続けています。最近の利率は、1ヶ月が0.13%、半年で0.74%、1年間で1.35%、3年間で4.21%。
投資型生命保険 Money 8 Secure Plus
8年間の投資型生命保険。2年目から20年目まで、2年に1回一定の配当金が受け取れます。
（写真）PMMFはコンスタントに右肩上がり
＜タイプC＞
→定期的に配当金が受け取れる債権から始めてみるのがおすすめ
貯める口座
タイプBと同じく、ドル定期預金口座がおすすめ。5万ドル以上預けていると、2年で2.00%、3年で2.25%、5年で2.75%と固定された金利が入ってきます。
増やす口座
社債
6月20日で終了しましたが、高速道路NLEX（North Luzon Express Way）の社債がありました。こちらは6万ペソから始めることができました。
希望の商品が出た場合に優先的に案内してもらうこともできるので、BDOジャパンデスクにお問い合わせしてみてください。
最後に、BDO口座開設について。
下記3つの条件を満たしていれば開設できます。
- 居住者ビザを持っていること
- 有効ID2点を提示できること（パスポートなど）
- 支店長の承認を得ること
口座開設の際は、BDOジャパンデスクに口座を開設したい支店と来店日時を事前に連絡すれば、支店に事前連絡をしてくれます。また、その支店の担当社員名や開設に必要な書類などをお知らせしてくれるので、スムーズに進められます。
（写真）The German Clubのお食事
次回の開催は7月18日（水）を予定しています。
テーマ：『知っててよかった！最新送金ガイド（仮）』
開催エリア：マカティのBDO本店
本日のセミナーで使われた資料はBDOジャパンデスクのウェブサイトにアップされます。
過去のセミナー資料も掲載されていますので、合わせてご確認下さい。（ページ下段にある「今までのマンスリーセミナー」をクリック）
プライマーウェブサイト「ビジネス」の掲載ページも是非ご覧下さい。
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【BDOジャパンデスク お問い合わせ先】
メールアドレス：[email protected]（日本語対応）
電話番号：02-663-4001（日本語対応）
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